Muitas pessoas nem sequer sabem o que significa Previdência Privada, alguns acham que só é necessário se preocupar com esse tema quando estiver mais velho.
Mas, saiba que quanto antes você se preparar, mais cedo poderá desfrutar do conforto da independência financeira. Uma dessas opções para conquistar sua independência financeira é a Previdência Privada.
O que é Previdência Privada?
De forma geral, a Previdência Privada é uma aposentadoria que não tem ligação com o Instituto Nacional do Seguro Social. Pode encarado como uma construção de renda extra para seu futuro, com o intuito de reforçar sua aposentadoria oficial.
Há dois tipos de fornecimento de Previdência Privada. Por fim, uma que pode fechada, as empresas que oferecem apenas para seus colaboradores através da fundação. E o segundo é o aberto, que está disponível para qualquer pessoa.
O que são Planos de Previdência?
Os fundos de previdência são semelhantes aos fundos de investimento convencionais, com uma diferença: seu intuito é ser um meio para que os investidores guardem dinheiro para sua aposentadoria.
Só é possível entender melhor como essas carteiras funcionam, fazendo uma distinção entre fundos de previdência e planos de previdência.
Os planos são produtos adquiridos pelos investidores de forma efetiva. Eles são correspondentes a uma espécie de “pacote” destinado à aposentadoria. Assim, com as instituições financeiras trabalhando na gestão dos valores e dos prazos para que no futuro, o investidor obtenha uma certa renda.
Já os fundos de previdência são meios de investimentos em si. Dessa forma, um investidor que contrate um plano terá seus recursos aplicados de forma efetiva em um fundo de previdência.
Os ativos de compra e venda escolhidos pelo gestor da carteira. Os resultados obtidos dessas operações é que renderão as perdas e os ganhos para o poupador – da mesma forma que o fundo de investimentos convencionais. O nome dado ao período em que o investidor está guardando o dinheiro no fundo de previdência é acumulação, logo após é o período de usufruto, que é a fase onde o dinheiro será recebido de volta em forma de benefício e pode ser utilizado.
Os planos de previdência que existem são para distinguir quem pode ou não participar deles. Os planos abertos são os que podem adquiridos por qualquer pessoa.
Na previdência aberta é necessário seguir algumas regras estabelecidas pela SuseP,órgão do Ministério da Economia responsável por fiscalizar o segmento.
Os planos fechados também conhecidos como fundos de pensão. Eles desenvolvidos por empresas ou entidades para atender seus trabalhadores e associados.
O órgão responsável pela fiscalização também muda, nesse caso é a Previc, que também ligada ao Ministério da Economia.
Como funcionam os planos?
Esses planos funcionam como uma renda complementar à aposentadoria através do INSS, que é a Previdência Social no Brasil. Na hora que você escolher um plano de previdência, é necessário definir quanto você pode juntar. Em alguns bancos o investimento inicial é de R$25. Fora isso, não é necessário que você coloque o mesmo valor todos os meses. É possível fazer aportes – da mesma forma que os depósitos em uma poupança na hora que puder.
Veja as vantagens e desvantagens da previdência privada
Os planos de previdência tem vantagens, mas também possuem suas desvantagens. Veja quais são essas desvantagens:
Uma das desvantagens são as taxas de juros altas, além da taxa administrativa. Assim, os planos possuem taxa de saída na hora que for fazer o resgate e taxa de carregamento. Por fim, na hora de contratar uma previdência, é importante perguntar ao gerente do banco sobre essas taxas.
Outra desvantagem são as atribuições regressivas ou progressivas para as pessoas que pretendem manter o plano por mais tempo, a mais indicada é a regressiva. Isso porque ela iniciada em 35% caso o investidor faça algum saque antes de completar dois anos.
E vai diminuindo até atingir 10% quando você deixa o dinheiro guardado por mais de 10 anos.
Portanto, na progressiva a alíquota é de 15%, que cobrado na fonte, quando for fazer o resgate ou no início dos recebimento da renda. Mas, há uma adequação quando você realiza a declaração do imposto de renda. Por fim, pode ser preciso pagar mais imposto, caso o valor devido seja do que o valor pago efetivamente.
A rentabilidade outro ponto que deve avaliado por pessoas que pretendem adquirir um plano de previdência privada. Existem investimentos que oferecem melhor rentabilidade com menos taxas do que esses planos.
Geralmente, os planos de previdência vantajosos disponibilizados pelas empresas.
Vale a pena fechar um plano de previdência privada?
Existem algumas regras para composição dos fundos de previdência. E uma delas é o impedimento da aplicação de 100% dos recursos em ativos de renda variável. Por exemplo, como as ações, quando o público escolhido formado por investidores em geral. Por muito tempo essas normas foram um impedimento para os gestores dos fundos de previdência, que enfrentavam dificuldades em diversificar a carteira e criar estratégias de bom retorno para longo prazo, principalmente em tempos de taxa Selic baixa, como está acontecendo atualmente.
As regras vêm se tornando mais flexíveis nesses últimos anos. A resolução nº 4.769/2019, autoriza o investimento de até 20% do dinheiro do fundo de previdência em fundos de investimentos do exterior. Essa é uma forma de diversificar mais os ativos, diminuir os riscos e potencializar o retorno.
Devido a essa flexibilidade, a previdência privada se tornou mais atrativa e chamou a atenção de gestores e investidores. Devido ao crescimento do mercado de previdência. Por fim, os brasileiros tiveram mais acesso a fundos com taxas de juros menores e estratégias mais fortes.
Portanto, necessário fazer uma pesquisa para ver quais as melhores opções de planos de previdência privada e buscar sempre gestores qualificados. Nessa hora, um bom fundo faz toda a diferença no seu futuro.